個人事業主でも即日資金調達可能なファクタリングサービスを紹介

「個人事業主でも安心して使えるファクタリングサービスを知りたい」「ファクタリングは闇金業者も多いと聞くけど大丈夫かな」

ファクタリングサービスに興味がある方や、まだ活用経験がない方の中にはこのようなお考えをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

売掛金（請求書）を即現金化できる「ファクタリングサービス」。資金繰りに悩む個人事業主や小規模事業者にとっては、活用メリットも大きい資金調達手法です。

ファクタリングサービスが登場してから、現在国内においてファクタリングサービスを手掛ける会社の数は100社以上となっており、益々注目が集まっています。しかしながら、事業者の中には闇金業者が手掛けるものもあり、様々なトラブルに繋がっているケースもあります。
※金融庁ではファクタリング業者に対する注意喚起を行っています。
→参考：金融庁 ファクタリングに関する注意喚起

そこで本記事では、個人事業主におすすめのファクタリングサービスをご紹介していきます。

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービス8選

数あるファクタリングサービスの中でも、特に個人事業主の方がファクタリングサービスを選ぶ際に意識すべきポイントは3点です。

• 「実績が豊富」
• 「個人事業主でも即日現金化が可能」
• 「手数料が高くない」

これらのポイントを押さえた上で、厳選した8つのファクタリングサービスをご紹介していきます。

OLTA

OLTA（オルタ）は日本初のオンライン完結型ファクタリングサービスです。AI審査のため手数料は2～9％と業界最安ライン。買取金額に上限も下限も設定していないのはOLTAだけ。個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、業界最高水準となる審査通過率92.25％の実績があるファクタリングサービスです。売上額30万円から利用可能で、さらに申込後審査は最短30分で承認されるのが特長。即現金化をしたい時や少額利用をしたい個人事業主の方に多く利用されています。

ファクタリングのトライ

ファクタリングのトライは、契約時の来社または訪社による契約手続きが必要なので、他のファクタリングサービスに比べて効率性・スピード対応力には欠けますが、その分丁寧かつきめ細やかなサービス運営を行っています。

全国出張訪問での対応や、資金繰りに関するコンサルティングサービスなども提供しており、資金繰りにお困りの事業者をサポートします。

アクティブサポート

アクティブサポートは、オンライン完結でスピードを追求する資金調達サービス「QuQuMo(ククモ)」を提供しています。

アクティブサポートのQuQuMoは、申込から入金までを全てWEB完結が出来ることが大きな特長です。人件費が掛からない分、手数料は1%～と業界最安を実現。申込から入金まではわずか2時間で実行されるので、必要な時に即資金調達が可能です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、審査通過率98％の実績を持ち、顧客のあらゆる事情を踏まえて相談に乗っています。2012年創業のビートレーディングは、ファクタリングサービスを手掛ける企業の中でも老舗の部類であるため、過去の買取実績も豊富です。

ビートレーディングでは買取金額の下限上限は設けておらず、過去には10万円～7億円の買取実績があります。事業規模や希望買取金額に関わらず、相談に乗ってくれるでしょう。※参照：データで知るビートレーディング

アクセルファクター

アクセルファクターは、銀行融資の審査が通りにくい個人事業主や中小企業に特化した経営サポート・資金提供を手掛けています。

「全ての企業のセーフティネットでありたい」という理念から、売掛債権の下限金額は一切設定しておらず、数万円でも数千円の債権でも相談することが可能です。また目先の債権買取だけではなく、中長期にわたって利用する場合でも経営に与える負担を極力抑える中長期サポートを行っています。

MSFJ

MSFJは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングを手掛けているサービスです。資金不足で新しい仕事が請けられないことによる損害や、新規事業立ち上げが足踏みしている状態などにおいて、手元の請求書を即日現金化することで、事業を前進させることが可能です。

FREENANCE

FREENANCE(フリーナンス)は、IT大手のGMOグループが運営するサービスです。何かと保障が弱いフリーランス・個人事業主向けに、損害補償や生活保障といったお金と保険面で支えており、そのサービス内容の1つにファクタリングが含まれています。

フリーナンス口座へコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアがアップする仕組みとなっており、与信スコアが上がることでサービス利用時の審査が通りやすくなります。

まとめ

この記事では、主に個人事業主の方に役立つファクタリングサービスをご紹介してきました。

個人事業主は銀行融資の審査が通りにくく、また融資を実行するまでに様々な準備（経営計画書など）や日数が必要になります。そうしている内に、ビジネスチャンスを失ってしまうかもしれません。

ビジネスのスピードは確実に早まっており、極端にいえば1分1秒を争う場合もあります。そのような場面において、ファクタリングを活用することで、手元に潤沢な資金がなくても売掛債権の即時現金化が可能です。

ただし、金利換算では手数料が高くつくため、利用のし過ぎには注意が必要です。どうしても必要な場合に限って、活用をするように心がけましょう。

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